Donde obtener una hipoteca

La mayoría de los compradores de vivienda financiar bienes raíces, lo que significa que casi todos los compradores de vivienda tendrá que obtener un préstamo inmobiliario. ¿Cuáles son sus opciones de préstamo? ¿Dónde puede obtener un préstamo de bienes raíces? ¿Qué tipo de prestamista de bienes raíces es la mejor?

Desafortunadamente, no existe una respuesta fácil porque la mejor opción para usted depende de su situación personal, el tipo de propiedad que desea comprar y cómo las tasas del prestamista comparar dentro de la comunidad de préstamos. Usted puede obtener un préstamo de una variedad de fuentes, tales como:

Agentes Hipotecarios

Más de la mitad de todos los préstamos de bienes raíces hechas en los Estados Unidos provienen de los corredores de hipoteca. Un corredor de hipoteca es una media persona que reúne a prestamistas y prestatarios. Los corredores de hipoteca cada trabajo con los diferentes prestadores, a veces 200 o más. Es importante preguntar acerca de la variedad de productos que ofrece, ya que esto varía de agente a agente. Sus opciones dependen del número del corredor de las relaciones de trabajo.

    Los honorarios son pagados por el comprador o prestamista o ambos.
    Préstamos a "par" significa que el comprador no paga una cuota.
    Diferencial de rendimiento-primas ( YSPs ) suelen publicarse al cierre y pagados por el prestamista.
    Los corredores de hipoteca también puede funcionar como "up-front" corredores de hipotecas, lo que significa que va a negociar una tarifa directamente con el comprador a cambio de la compra de la tasa de interés más baja (al por mayor) y las tasas.

Banqueros Hipotecarios

Los banqueros hipotecarios, como es de imaginar, trabajar para un banco. Ellos pueden representar más de un banco, pero los préstamos que otorgan préstamos bancarios, son financiados por el banco.

    Las tarifas son por lo general no son negociables y son establecidos por la política del banco.
    Los productos crediticios están limitados a los que el banco ofrece.
    El banquero no puede ser objeto de licencia.

Bancos Comerciales

Citigroup, Bank of America y Wells Fargo son buenos ejemplos bien conocidos de los bancos comerciales. Los bancos comerciales ofrecen una amplia gama de servicios. De hecho, es probable que tenga un banco de este tipo en su vecindario.

    Fuente primaria de la empresa no está haciendo préstamos hipotecarios.
    Tarifas bancarias son competitivos.
    Su banco puede ofrecer un descuento o incentivo de su préstamo si usted mantiene una cuenta corriente o cuenta de ahorros en la institución.

De ahorro y préstamo

Ahorros y préstamos aceptar depósitos de clientes en un ahorro / cuentas del mercado de dinero y pagar intereses sobre esas cuentas. Para prevenir una recaída como la crisis S & L en la década de 1980, el Presidente Bush firmó en 1989 la Ley de Entidades Financieras Reforma, Recuperación y Control de 1989 (FIRREA). Muchos ahorros y préstamos están regulados por el Departamento de Tesoro de EE.UU., Oficina de Supervisión de Instituciones de Ahorro.

    Fuente principal de negocio es la concesión de préstamos de bienes raíces.
    De ahorro y crédito no hacen préstamos de negocios o comercial, sino prestar para fines de mejora de la construcción, compra o en el hogar.
    El proceso para la obtención de una hipoteca es un poco más fácil que ir a un banco comercial.

Uniones de crédito

Estas instituciones son regularmente objeto de ataques por los competidores de crédito porque las cooperativas de crédito no pagan impuestos federales y disfrutar de ciertas ventajas fiscales que otras instituciones de crédito no lo hacen. Están formados por un grupo de personas con un interés común, tales como el gobierno estatal y los empleados de educación comunitaria o grupos religiosos.

    Los clientes deben cumplir con los requisitos para ser elegible para la membresía.
    Las tasas de interés y términos suelen ser muy atractivo y competitivo.
    Muchas uniones de crédito no venden sus préstamos hipotecarios en el mercado secundario.

Prestamos entre particulares

Cualquiera que tenga dinero en el banco puede hacer un préstamo de bienes raíces para usted, siempre y cuando cumplan con las regulaciones federales y estatales con respecto a temas tales como tasas de interés, comisiones y gastos, y, revelen información legalmente requerida.

    El vendedor puede llevar de nuevo los instrumentos comunes de financiación, como una hipoteca, escritura de fideicomiso o contrato de tierra.
    Sin apreciación política o título puede ser necesaria, pero aún debe obtener una valoración y protección del título.
    Financiamiento del dueño funciona mejor en propiedades que son gratis y claro porque un préstamo existente seguramente tendrá una cláusula de la alienación.

Casas de bolsa y los prestamistas en línea

Usted puede ser sorprendido al enterarse de que la compañía a cargo de su IRA o fondos de inversión o de ahorro en línea también hace préstamos hipotecarios. Algunos nombres fácilmente reconocibles son préstamos HFC Inicio , INGDirect, Charles Schwab, y Ditech .

    Si usted necesita para darle la mano a su oficial de préstamo en persona, un prestamista en línea no puede ser para usted.
    Prestamistas de Internet que parecen funcionar mejor para los prestatarios sofisticados con grandes puntajes FICO que saben exactamente lo que quieren.
    Contactar con sólo empresas de reputación y conocido con sitios seguros, y mantenerse alejado de los operadores fly-by-noche.