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1. ¿Qué tipo de préstamo es mejor?
Los prestamistas de buena reputación saber más acerca de usted antes de tirar las opciones de préstamos. Usted no esperaría que un médico que le sugiera una cirugía antes de evaluar su situación médica, ¿verdad? Elegir un prestamista que reúne información suficiente de ti antes de que ella sugiere un cierto tipo de préstamo. No tenga miedo de preguntar a un prestamista para explicar los pros y los contras sobre:
Préstamos a tipo fijo.
Tasa ajustable préstamos.
Préstamos de interés solamente.
Negativa de amortización de préstamos.
2. ¿Qué es la Tasa de Interés y Tasa de Porcentaje Anual
La tasa de porcentaje anual (APR) se obtiene mediante un cálculo complejo que incluye la tasa de interés y todos los otros cargos relacionados con el prestamista dividido por el plazo del préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que:
Muchos prestamistas no calcular correctamente abril.
No hay manera de calcular con precisión una tasa de abril para un préstamo ajustable.
No tiene en cuenta para pagos tempranos.
Si la tasa de interés es variable, pregunte acerca de su:
Ajuste de frecuencia
Ajuste anual máxima
La más alta tasa (Cap)
Índice
Margen
3. ¿Cuáles son los puntos de descuento y comisiones de apertura?
Cada "punto" equivale al 1 por ciento del monto del préstamo. Por lo tanto, dos puntos en un préstamo de $ 100.000 costará $ 2.000.
A veces, los prestamistas cobran comisiones de apertura, además de puntos.
Puntos "comprar abajo" la tasa de interés, es decir, los puntos de más se paga, más baja será la tasa de interés.
Los puntos son también deducibles de impuestos , incluso si el vendedor paga todos o algunos de los puntos.
4. ¿Cuáles son todos los costos?
Todos los costos de un préstamo incluyen cargos no sólo que van a los bolsillos de la entidad crediticia, pero también se relaciona honorarios de tercera persona de proveedores tales como:
Evaluación
Del informe de crédito
Prestamista póliza de título
Informes de inspección de plagas
Depósito de garantía (en su caso)
Costos de registro
Impuestos
Una estimación de estos costos constituye el Estimado de Buena Fe o GFE , que se requiere al prestamista por la ley federal a dar a usted.
5. ¿El prestamista Garantizar el GFE?
De acuerdo con la Liquidación de Bienes Raíces Ley de Procedimientos y (RESPA ), los prestamistas tienen tres días después de haber solicitado un préstamo para darle la Estimación de Buena Fe, que contiene todos los costos de su préstamo. Puntos a tener en cuenta:
Dado que los prestamistas no están obligados a garantizar GFES, este documento tiene un valor aproximado del costo del papel en que se imprime.
Sin embargo, existe una gran presión sobre los prestamistas por los consumidores para garantizar sus GFES.
Si su prestamista se niega a respaldar su estimación, ve a otro.
6. ¿Ofrecen Locks Préstamo La tasa?
Las tasas de interés fluctúan y cambian a diario. Si usted tiene razones para creer que las tasas de interés están subiendo, es posible que desee bloquear el préstamo . Los prestamistas suelen cobrar cero a un punto a bloquear una tasa del préstamo y los puntos. Pregunte a su prestamista:
¿Cobran una tarifa para fijar mi tasa de interés?
¿La opción de Bloqueo a proteger todos los costos del préstamo?
¿Durante cuánto tiempo va a bloquear este tipo?
¿Me das el bloqueo del préstamo por escrito?
La alternativa es pagar la tarifa actual y los puntos en el día de sus fondos del préstamo.
7. ¿Hay una multa por pago anticipado?
En algunos estados, las multas por pago anticipado ya no se permite, por lo que pido. Por lo general, las sanciones por pago anticipado que el prestamista cobrar un adicional de seis meses de "intereses no devengados" si usted paga el préstamo antes de tiempo a través de una refinanciación de la venta de la propiedad. Asegúrese de preguntar:
¿Cuánto es la multa por pago anticipado?
¿Cuáles son los términos del prepago? Algunos están en vigor sólo durante los primeros 2 a 5 años del préstamo.
¿La multa por pago anticipado se aplica si yo refinanciado a través de ti en el futuro?
8. ¿Está equipado para aprobar préstamos en-House?
Underwriters préstamos revisión y condiciones de emitir antes de aprobar o rechazar un préstamo.
Pregunte si un prestamista puede manejar su propia suscripción.
VA y préstamos de FHA suelen tardar más en procesarse, pero algunos prestamistas cumplir con los requisitos del gobierno para aprobar o rechazar automáticamente un préstamo sin enviarlo a la VA o FHA.
9. ¿Cuánto tiempo necesitas para financiar?
Promedio de préstamos períodos de tiempo de procesamiento de caer entre 21 y 45 días. Para escribir correctamente un contrato de compra, usted tendrá que incluir una fecha de cierre, y esa fecha se debe coordinar con su prestamista. Averiguar:
¿Cuál es su plazo de entrega previsto?
¿Qué obstáculos podría soportar el cierre?
¿Cuánto tiempo después de la aprobación de la solicitud final será el préstamo de fondos?
10. ¿Qué es la prima diferencial de rendimiento?
Si su agente de préstamos está recibiendo una prima diferencial de rendimiento (YSP) , una comisión pagada directamente por el prestamista a su representante, este cargo será publicado en su estado de liquidación al cierre. YSPs son un asunto polémico debido a que:
Los prestamistas dicen que si los prestatarios están contentos con los términos, el hecho de que el oficial de crédito recibe un bono no es relevante.
Los prestatarios decir si el oficial de crédito no recibió un bono YSP, el préstamo habría costado menos.
Usted debe negociar por adelantado, al momento del cierre es demasiado tarde.
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